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Il Punto di Orientamento al Microcredito rappresenta uno dei servizi centrali di Tutela Finanziaria ETS. Nasce per offrire ascolto, informazione, valutazione preliminare e tutoraggio non finanziario a persone, famiglie, lavoratori autonomi, aspiranti imprenditori e microimprese che necessitano di un supporto serio, responsabile e sostenibile nella comprensione degli strumenti di microcredito.
Cos'è il servizio
Il servizio è configurato come attività di accoglienza, informazione, orientamento e accompagnamento, finalizzata a favorire un accesso consapevole e sostenibile agli strumenti di microcredito, con particolare attenzione ai soggetti esclusi dal credito bancario tradizionale.
L’attività ha natura sociale e non finanziaria: non costituisce intermediazione creditizia e non è orientata alla promozione automatica del ricorso al credito, ma alla tutela della persona e alla corretta valutazione del percorso più adeguato.
Finalità del punto di orientamento
• favorire l’accesso equo al credito per soggetti vulnerabili o non bancabili;
• prevenire situazioni di sovraindebitamento attraverso una valutazione responsabile;
• promuovere un utilizzo consapevole e sostenibile degli strumenti di microcredito;
• orientare il cittadino verso il percorso più adeguato, anche alternativo al credito;
• rafforzare la consapevolezza finanziaria del beneficiario.
Destinatari
Il servizio si rivolge a una platea ampia e trasversale, con particolare riferimento alle situazioni in cui vi sia una difficoltà di accesso ai canali tradizionali oppure la necessità di una valutazione preliminare competente.
• cittadini e famiglie in difficoltà economica;
• lavoratori autonomi e professionisti;
• aspiranti imprenditori;
• microimprese e startup;
• soggetti esclusi dal credito bancario tradizionale;
• beneficiari di progetti sociali o misure pubbliche.
Cosa comprende il servizio
Accoglienza e ascolto
Ogni percorso ha inizio con un primo colloquio conoscitivo, finalizzato alla raccolta delle esigenze, degli obiettivi e degli elementi essenziali utili a comprendere la situazione economica e finanziaria del beneficiario.
Informazione
Vengono illustrate le caratteristiche del microcredito, i requisiti di accesso, i limiti dello strumento, gli obblighi connessi e i rischi derivanti da un eventuale indebitamento non sostenibile.
Valutazione preliminare
L’Associazione svolge una prima verifica di sostenibilità del percorso, analizzando la coerenza tra esigenza dichiarata, capacità di tenuta economica e tipologia di strumento ipotizzato.
Orientamento responsabile
Il microcredito viene preso in considerazione solo quando rappresenta una soluzione realmente adeguata. In caso contrario, il beneficiario viene indirizzato verso percorsi alternativi più prudenti, utili e coerenti con la propria situazione.
Tutoraggio non finanziario
Il tutoraggio costituisce un elemento essenziale del servizio. La sua funzione è educativa, preventiva e di sostegno, senza alcuna attività di erogazione del credito.
• accompagnamento nella fase di preparazione;
• supporto nella comprensione della documentazione;
• affiancamento nella definizione del progetto o dell’esigenza;
• monitoraggio dell’equilibrio economico del beneficiario;
• supporto informativo durante il percorso.
Tutoraggio non finanziario
Il tutor opera come figura stabile di riferimento per il beneficiario, facilitatore del percorso di accesso al microcredito e presidio di prevenzione del sovraindebitamento.
Non eroga credito, non condiziona le scelte del beneficiario e non percepisce compensi collegati all’esito del finanziamento. Questo consente di mantenere un approccio indipendente, imparziale ed eticamente orientato.
Integrazione con gli altri servizi di Tutela Finanziaria
Il Punto di Orientamento al Microcredito è inserito in un sistema più ampio di servizi associativi, così da garantire un orientamento realmente responsabile e integrato.
Easy Credit
Valutazione preliminare della bancabilità e lettura tecnica della posizione creditizia
Educazione Finanziaria
Accrescimento della consapevolezza nella gestione del denaro e degli impegni finanziari
Finanza Agevolata
Indirizzamento verso strumenti pubblici di sostegno e opportunità compatibili con il profilo del beneficiario
Riabilitazione al Credito
Analisi di criticità segnaletiche o pregresse che incidono sull’accesso al credito
Sovraindebitamento – Codice della crisi
Orientamento verso strumenti di tutela e riequilibrio nei casi di esposizione debitoria non sostenibile
Nessun percorso di microcredito viene promosso in assenza di una valutazione responsabile della sostenibilità e dell’utilità concreta per il beneficiario.
Valore sociale e istituzionale del servizio
• strumento di inclusione finanziaria;
• presidio di tutela preventiva;
• servizio di prossimità per il territorio;
• supporto concreto alle politiche sociali e di sviluppo locale.
Natura del servizio
• servizio gratuito o a carattere sociale;
• attività non finanziaria;
• assenza di intermediazione creditizia;
• orientamento indipendente e imparziale.