Sei segnalato in CRIF?

Attenzione a chi ti promette la “cancellazione immediata e garantita”

Essere presenti in CRIFnon significa automaticamente essere cattivi pagatori.

Il Sistema di Informazioni Creditizie gestito da CRIF contiene infatti informazioni relative ai rapporti di credito, comprese informazioni positive e informazioni riguardanti eventuali ritardi o inadempimenti.

La vera domanda, quindi, non è semplicemente:

“Sono presente in CRIF?”

ma:

“Le informazioni registrate sulla mia posizione sono corrette, aggiornate e trattate nel rispetto delle regole?”

Prima di parlare di cancellazione è necessario capire esattamente cosa risulta.

1. Che cosa risulta segnalato?

La prima verifica riguarda il tipo di informazione presente.

Può trattarsi, ad esempio, di:

• una richiesta di finanziamento;
• una richiesta rinunciata o rifiutata;
• una o più rate pagate in ritardo;
• un finanziamento successivamente regolarizzato;
• una morosità o un inadempimento non ancora regolarizzato.

Situazioni diverse comportanoregole e tempi di conservazione differenti.

2. Chi ha comunicato il dato?

È importante individuare anche il soggetto che ha trasmesso l’informazione al SIC: ad esempio una banca, una società finanziaria o un altro soggetto partecipante.

Questo passaggio è fondamentale perché CRIF gestisce il sistema, ma le informazioni sui rapporti di credito vengono comunicate e aggiornate dagli enti partecipanti.

3. Il dato è corretto e aggiornato?

Questo è uno degli aspetti più importanti.

Se un’informazione risultaerrata, inesatta o non aggiornata, l’interessato può chiedere che venga verificata e, quando ne ricorrono i presupposti, ottenere larettifica, l’aggiornamento o la cancellazione.

CRIF precisa inoltre che la richiesta di correzione o aggiornamento di dati non corretti può essere effettuata gratuitamente.

4. Da quanto tempo è presente?

Quando il dato è corretto, non può essere semplicemente eliminato perché il cliente ne fa richiesta.

Le informazioni vengono conservate per i periodi stabiliti dalCodice di condotta per i Sistemi di Informazioni Creditiziee, una volta trascorsi i termini previsti, vengono cancellate automaticamente.

Hai pagato il debito? Attenzione: pagamento e cancellazione non sono la stessa cosa

Un errore molto comune è pensare:

“Ho pagato, quindi domani la segnalazione deve sparire.”

Non funziona necessariamente così.

Quando un ritardo viene regolarizzato, l’informazione deve essere aggiornata per rappresentare correttamente l’avvenuto pagamento, ma il precedente ritardo può rimanere visibile per il periodo previsto dalle regole del SIC.

A titolo esemplificativo:

• 1 o 2 rate o mensilità pagate in ritardo e successivamente regolarizzate:12 mesi dalla comunicazione della regolarizzazione, a condizione che nei 12 mesi successivi i pagamenti rimangano regolari;
• 3 o più rate o mensilità pagate in ritardo e successivamente regolarizzate:24 mesi dalla comunicazione della regolarizzazione, a condizione che nei 24 mesi successivi i pagamenti rimangano regolari;
• finanziamenti non rimborsati o eventi negativi non sanati:36 mesi dalla scadenza contrattuale del rapporto oppure dall’ultimo aggiornamento rilevante comunicato dall’ente partecipante, e comunque per un periodo massimo di 60 mesi dalla data di scadenza contrattuale del rapporto.

Diffida dalle promesse troppo facili

Frasi come:

“Ti cancello dal CRIF in pochi giorni.”

“Hai pagato? La segnalazione sparisce subito.”

“La cancellazione è garantita al 100%.”

devono essere valutate con molta prudenza.

Se un dato ècorretto e ancora all’interno dei tempi di conservazione previsti, non può essere eliminato arbitrariamente da un intermediario.

Se invece il dato èerrato, inesatto, non aggiornato o trattato senza rispettare le regole applicabili, la situazione è diversa e deve essere verificata sulla base della documentazione disponibile.

Prima si analizza. Poi si interviene.

Una corretta verifica della posizione dovrebbe partire dall’acquisizione dei dati presenti nel SIC e ricostruire in modo ordinato:

tipo di informazione → soggetto segnalante → date → andamento dei pagamenti → eventuale regolarizzazione → correttezza e aggiornamento dei dati → termini di conservazione applicabili.

Solo dopo questa analisi è possibile comprendere se esistono realmente i presupposti per richiedere unarettifica, un aggiornamento o una cancellazione.

Hai dubbi sulla tua posizione creditizia?

Non affidarti a promesse generiche.

Verifica prima cosa risulta realmente e se le informazioni presenti sono corrette.

Tutela Finanziaria ETS può aiutarti ad analizzare la tua posizione e a comprendere quali siano i passaggi concretamente valutabili, senza promettere risultati automatici o cancellazioni impossibili.

Richiedi una verifica riservata della tua posizione creditizia.

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